Bien que la planification successorale soit essentielle, de nombreux Canadiens n’ont pas encore de testament ni de fondé de pouvoir.


Un sondage mené en avril 2022 a révélé des données préoccupantes chez les Canadiens:

  • Moins de 30% des Canadiens ont un plan successoral.
  • 48% des Canadiens ont un testament, la majorité n’en a donc pas.
  • Voici la répartition par tranche d’âge parmi ceux qui ont un testament :
    • Canadiens de 55 ans et plus: 74% 
    • Canadiens de 35 à 54 ans : 34% 
    • Canadiens de 18 à 34 ans : 30% 
  • Parmi tous les répondants, seuls 35% ont désigné un fondé de pouvoir.

La tendance est claire : plus les répondants sont âgés, plus ils ont de chances d’avoir un testament. Toutefois, même si vous êtes jeune, un testament est crucial.

L’importance d’un testament : qu’arrive-t-il si une personne décède sans laisser de testament?

Le fait de décéder sans testament, aussi connu sous le nom de décès intestat, signifie que vous n’avez pas votre mot à dire quant à votre succession. Vous ne décidez pas qui recevra vos actifs. C’est la Loi provinciale qui le fera à votre place. Voici quelques exemples d’actifs qui seront distribués par la loi dans le cas d’un décès intestat :

  • Votre maison
  • Votre entreprise
  • Vos comptes bancaires
  • Vos objets de famille
  • Le produit de vos assurances
  • Vos comptes de placements (REER, CELI)
  • Vos objets de collections (œuvres d’arts, véhicules, bijoux, etc.)

Comme vous pouvez le constater, mourir sans testament signifie que vous ne pouvez pas décider ce qui arrive avec vos biens, d’où l’importance d’un testament.

L’importance d’un fondé de pouvoir (Liquidateur)

Un liquidateur est une personne qui a la tâche de s’assurer du bon déroulement de votre succession selon votre volonté. La décision du liquidateur n’est pas une décision à prendre à la légère puisque cette personne aura plusieurs tâches à effectuer :

  • Faire l’inventaire de vos biens.
  • Publier un avis de clôture d’inventaire.
  • Recouvrer les sommes qui vous étaient dues.
  • Payer les dettes de la succession.
  • Faire vos déclarations de revenu et payer vos impôts s’il y a lieu.
  • Distribuer vos biens aux héritiers.

Le liquidateur aura un grand rôle à jouer et aura de grandes responsabilités, d’où l’importance de choisir une personne de confiance.

En bref

Avoir un plan successoral est crucial pour garantir que vos actifs soient distribués selon vos souhaits. Pour commencer, faites l’inventaire de vos actifs et réfléchissez à vos volontés, vos besoins et vos héritiers. Un tel plan peut être complexe, donc n’hésitez pas à me contacter si vous avez besoin d’aide ou si vous aimeriez avoir une seconde opinion.

Source: Étude de la Banque Royale du Canada


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