Emprunter pour investir
Nous offrons aux investisseurs la possibilité d’utiliser l’effet de levier à des fins d’investissement pour les types de prêts suivants :
Avec Pérennité Gestion Patrimoine, l’effet de levier à des fins d’investissement se fait par l’intermédiaire de la banque B2B et de la Banque Manuvie.
Par l’intermédiaire de la Banque B2B
La Banque B2B est un chef de file canadien dans le secteur des prêts investissement et des prêts REER. La Banque B2B dessert un réseau d’environ 27 000 professionnels de la finance dans divers secteurs clés du marché, y compris les fonds communs de placement.
Par l’intermédiaire de la Banque Manuvie
La Banque Manuvie du Canada (Banque Manuvie) a été la première banque de droit fédéral à être fondée par une société d’assurance au Canada. La Banque Manuvie soutient la vente des produits clés de sa société mère et les distribue au moyen d’un certain nombre de réseaux, notamment ceux des conseillers, des courtiers en prêt hypothécaire et des courtiers en dépôt, de même que par des liens directs avec les clients.
Bien que les prêts d’investissement permettent d’amplifier les gains, ils peuvent aussi amplifier les pertes. Les investisseurs doivent comprendre aussi bien les avantages que les risques avant d’investir dans des stratégies à l’effet de levier. Voyez les comparatifs entres les différents types de prêts ainsi que les risques liés à l’effet de levier dans le tableau suivant.
|
Information |
Prêt-REER |
Prêt-CELI |
Prêt-investissement |
| Type de remboursement capital ou intérêts? |
Capital et intérêts |
Capital et intérêts |
Intérêts seulement |
| Durée du terme |
Maximum 5-10 ans |
Maximum 10 ans |
10 ans renouvelable |
| Déductibilité des intérêts? |
NON |
NON |
OUI |
| Avantage fiscale ? |
OUI, comme une cotisation REER standard et rendement à l’abri de l’impôt |
Aucun avantage sur la cotisation, mais le rendement est à l’abri de l’impôt |
Possibilité de reporter l’impôt sur le rendement à plus tard. Aucun avantage sur la cotisation |
| Montant maximum |
50 000,00 $-150 000,00 $ |
Maximum de cotisation CELI permis (95 000 $ en 2024) |
Infini |
| Plus-value |
Capitaliser sur un plus gros montant dès le départ. Retour d’impôt intéressant qui peut servir à rembourser la dette ou utiliser comme mise de fonds sur un achat immobilier (RAP). Possibilité de réinvestir le retour d’impôt. |
Capitaliser sur un plus gros montant dès le départ. Rendement à l’abri de l’impôt. |
Capitaliser sur un plus gros montant dès le départ. Paiement mensuel plus petit étant donné qu’un remboursement d’intérêts seulement est exigé. À long terme le prêt se paye avec le rendement. |
| Institution prêteuse | Banque Manuvie et B2B Banque (Banque Laurentienne) | B2B Banque (Banque Laurentienne) | Banque Manuvie et B2B Banque (Banque Laurentienne) |
| Coût 50 000,00 $ | 582,98 $ par mois, 7,20 % d’intérêts par année, durée 10 ans | 582,98 $ par mois, 7,20 % d’intérêts par année, durée 10 ans | 320 $ par mois, 7,70 % d’intérêts seulement |
| Avantage fiscale pour un taux marginal de 37 % | 18 500 $ l’année de la cotisation | 0 $ | 1 420,80 $ à chaque année |
| Solde du placement de 50k dans 10 ans supposant un rendement moyen de 9% par année (rendement hypothétique) | 118 368,18 $ | 118 368,18 $ | 118 368,18 $ (moins la dette de 50 000,00 $) |