Emprunter pour investir

Nous offrons aux investisseurs la possibilité d’utiliser l’effet de levier à des fins d’investissement par le biais de la banque B2B et de la Banque Manuvie.

Bien que les prêts d’investissement permettent d’amplifier les gains, ils peuvent aussi amplifier les pertes. Les investisseurs doivent comprendre aussi bien les avantages que les risques avant d’investir dans des stratégies à l’effet de levier. Voir les risques liés à l’effet de levier en bas de page.

Prêts investissement
Prêts REE
Prêts CELI
Prêt hypothécaire
Par l’intermédiaire de la Banque B2B

La Banque B2B est un chef de file canadien dans le secteur des prêts investissement et des prêts REER.  La Banque B2B dessert un réseau d’environ 27 000 professionnels de la finance dans divers secteurs clés du marché, y compris les fonds communs de placement.

Par l’intermédiaire de la Banque Manuvie

La Banque Manuvie du Canada (Banque Manuvie) a été la première banque de droit fédéral à être fondée par une société d’assurance au Canada.   La Banque Manuvie soutient la vente des produits clés de sa société mère et les distribue au moyen d’un certain nombre de réseaux, notamment ceux des conseillers, des courtiers en prêt hypothécaire et des courtiers en dépôt, de même que par des liens directs avec les clients.

Information

Prêt-REER

Prêt-CELI

Prêt-investissement

Type de remboursement capital ou intérêts?

Capital et intérêts

Capital et intérêts

Intérêts seulement

Durée du terme

Maximum 5-10 ans

Maximum 10 ans

10 ans renouvelable

Déductibilité des intérêts?

NON

NON

OUI

Avantage fiscale ?

OUI, comme une cotisation REER standard et rendement à l’abri de l’impôt

Aucun avantage sur la cotisation, mais le rendement est à l’abri de l’impôt

Possibilité de reporter l’impôt sur le rendement à plus tard. Aucun avantage sur la cotisation

Montant maximum

50 000.00$-150 000.00$

Maximum de cotisation CELI permis (75 500$ en 2021)

Infini

Plus-value

Capitaliser sur un plus gros montant dès le départ. Retour d’impôt intéressant qui peut servir à rembourser la dette ou utiliser comme mise de fonds sur un achat immobilier (RAP). Possibilité de réinvestir le retour d’impôt.

Capitaliser sur un plus gros montant dès le départ. Rendement à l’abri de l’impôt.

Capitaliser sur un plus gros montant dès le départ. Paiement mensuel plus petit étant donné qu’un remboursement d’intérêts seulement est exigé. À long terme le prêt se paye avec le rendement.

Institution prêteuse Banque Manuvie et B2B Banque (Banque Laurentienne) B2B Banque (Banque Laurentienne) Banque Manuvie et B2B Banque (Banque Laurentienne)
Coût 50 000.00$ 538.68$ par mois (10 ans, 5.40% intérêt) Total après 10 ans 64 641.60$ 504.28$ par mois (10 ans, 3.95% d’intérêt) Total après 10 ans 60 513.60$ 143.75$ par mois (10 ans intérêt seulement, 3.45% d’intérêt) Total après 10 ans 17 250.00$
Avantage fiscale pour un taux marginal de 37% 18 500$ l’année de la cotisation 0$ 638.25$ à chaque année
Solde du placement de 50k dans 10 ans supposant un rendement moyen de 9% par année (rendement hypothétique) 118 368.18$ 118 368.18$ 118 368.18$ (moins la dette de 50 000.00$)