On sait tous que cotiser à un REER, c’est une des meilleures stratégies pour réduire son impôt et se préparer pour la retraite. Mais si vous n’avez pas les liquidités pour le faire en ce moment, est-ce qu’il y a quand même une solution pour vous?
Oui, avec un prêt REER.
C’est quoi exactement?
Un prêt REER vous permet d’emprunter de l’argent pour maximiser vos cotisations dès maintenant. En retour, vous profitez des avantages fiscaux immédiatement. En plus, le remboursement d’impôt que vous recevez peut servir à rembourser une partie du prêt, ce qui allège cette dette rapidement.
Exemple
Imaginez que vous empruntez 10 000 $ pour cotiser à votre REER. En retour, vous recevez un remboursement d’impôt de 3 000 $. Ce montant peut être appliqué directement pour réduire votre prêt, vous laissant à rembourser 7 000 $ à votre rythme.
Le tableau présenté ci-dessous indique le montant d’impôt épargné et le coût après impôt d’une cotisation RÉER de 1 000 $ à différents taux marginaux d’imposition.
| Taux d’imposition marginal | Économie d’impôt | Coût après impôt |
| 25 % | 250 $ | 750 $ |
| 40 % | 400 $ | 600 $ |
| 45 % | 600 $ | 550 $ |
Pourquoi ça pourrait être une bonne option?
- Vous maximisez vos cotisations tout en profitant des rendements potentiels à long terme.
- Vous diminuez votre revenu imposable et profitez d’un remboursement d’impôt.
- Vous étalez les paiements pour que ça reste confortable dans votre budget.
Un autre exemple
Dans cet exemple on voit qu’avec une cotisation annuelle de 10 000 $ dans un REER et un rendement moyen de 6 %, vous pourriez accumuler près de 132 000$ après 10 ans et près de 368 000 $ en 20 ans. Plus tôt vous commencez, plus votre épargne profite de la croissance composée!
Les inconvénients à considérer
Avant d’aller de l’avant, il faut aussi réfléchir aux risques. Les intérêts sur le prêt peuvent réduire les bénéfices fiscaux si le taux d’intérêt est élevé. De plus, si votre situation financière change (perte d’emploi, imprévus), rembourser le prêt pourrait devenir difficile. Ce n’est pas une solution pour tout le monde et elle doit s’intégrer dans un plan financier réfléchi.
Si vous voulez savoir si un prêt REER est une bonne option pour vous, ou si vous souhaitez explorer les meilleures options d’investissement à l’intérieur de votre REER, n’hésitez pas à prendre rendez-vous en utilisant le bouton au bas du courriel.
Bonne semaine !
