Il est facile de croire que les assureurs « gagnent toujours ». Pourtant, certaines histoires démontrent que l’assurance-vie peut être un outil puissant et juste — surtout lorsqu’elle est bien utilisée.
En 2018, j’ai rencontré un couple à l’approche de la retraite. Monsieur avait un revenu annuel plus élevé que madame. Ensemble, nous avons réfléchi à l’impact financier qu’aurait son décès sur sa conjointe. Pour compenser la perte de revenu, nous avons déterminé qu’un montant de 50 000 $ serait nécessaire.
La solution : une assurance-vie temporaire de 10 ans, au coût de 750 $ par année. Monsieur a souscrit à cette protection.
Récemment, il est malheureusement décédé. Sa conjointe a reçu les 50 000 $ prévus. Si, à la place, il avait investi les 750 $ annuels pendant 7 ans (soit 5 250 $), il aurait fallu un rendement annuel de 59,05 % (net d’impôt) pour atteindre le même résultat. Un scénario hautement improbable.
Grâce à cette décision, madame est aujourd’hui confortable financièrement. Elle ne se plaint pas d’avoir « trop d’argent » — elle est simplement soulagée de pouvoir subvenir à ses besoins sans inquiétude.
L’assurance-vie n’est pas une dépense inutile. C’est une stratégie de protection.
Et pour moi, dans un moment aussi difficile pour ma cliente, c’est une certaine fierté de pouvoir lui apporter cette légèreté financière, et d’avoir été impliqué du début jusqu’à la fin. C’est exactement pour ce genre de résultats concrets que je fais ce métier.
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