4 points clés pour un plan d’investissement à succès
Un plan clair, la volatilité vue comme une occasion, le rééquilibrage périodique : des décisions qui pèsent plus que le choix des titres.
Dans le monde de l’investissement, ce ne sont pas toujours les choix de placements eux-mêmes — comme sélectionner la meilleure action ou le fonds le plus performant — qui déterminent le succès financier à long terme. Ce sont souvent les décisions financières stratégiques qui ont le plus grand impact.
- D’abord, avoir un plan clair et s’y tenir permet d’éviter les décisions émotives qui nuisent souvent aux rendements.
- Ensuite, voir la volatilité comme une opportunité plutôt qu’une menace permet d’acheter des actifs de qualité à prix réduit.
- De plus, le rééquilibrage périodique du portefeuille — vendre ce qui a bien performé et acheter ce qui est sous-évalué — favorise une discipline d’achat bas et de vente haut.
- Enfin, tirer parti des programmes fiscaux gouvernementaux comme les CELI, REER ou comptes d’épargne-études peut significativement améliorer le rendement net après impôt.
En somme, la discipline, la stratégie et l’optimisation fiscale comptent souvent davantage que le simple choix du produit financier.
Un plan écrit : votre meilleur rempart contre les émotions
Un plan d’investissement digne de ce nom ne tient pas dans votre tête : il s’écrit. Il précise vos objectifs (retraite, achat d’une propriété, études des enfants), votre horizon de placement, votre tolérance au risque et la répartition d’actifs qui en découle.
Quand les marchés s’agitent, ce document devient votre point d’ancrage. Plutôt que de réagir aux manchettes, vous revenez à ce qui a été décidé à tête reposée, selon votre situation. C’est souvent cette constance, davantage que le choix d’un produit en particulier, qui aide le plus à progresser vers vos objectifs.
Apprivoiser la volatilité plutôt que la subir
Les baisses de marché sont inconfortables, mais elles font partie du cycle normal de l’investissement. Historiquement, les marchés ont traversé de nombreuses corrections, sans qu’il soit possible de prédire le moment ni l’ampleur de la prochaine.
Un investisseur préparé peut voir ces périodes autrement : cotisations systématiques maintenues, achats périodiques de sommes fixes, occasions potentielles de mettre la main sur des actifs de qualité à meilleur prix. La clé est d’avoir évalué sa capacité à tolérer les fluctuations avant qu’elles surviennent — pas pendant.
Le rééquilibrage : simple en théorie, exigeant en pratique
Avec le temps, les catégories d’actifs qui performent bien prennent plus de place dans le portefeuille, ce qui peut augmenter le niveau de risque sans qu’on s’en rende compte. Le rééquilibrage consiste à ramener périodiquement la répartition vers la cible établie dans le plan.
Ce geste demande de la discipline : il implique de vendre une partie de ce qui a monté et d’acheter ce qui est délaissé, à contre-courant de l’instinct. Un cadre préétabli — par exemple une révision annuelle ou lors d’écarts importants par rapport à la cible — aide à l’appliquer sans hésitation.
Le bon compte au bon moment
CELI, REER, REEE : chaque régime a ses règles, ses avantages et ses limites. L’ordre dans lequel les utiliser dépend de votre revenu, de vos projets et de votre horizon — il n’existe pas de recette universelle, et chaque situation mérite une analyse qui lui est propre.
Si vous souhaitez mettre par écrit votre propre plan d’investissement, ou revoir celui que vous avez déjà, l’équipe de Pérennité Gestion de Patrimoine se fera un plaisir d’en discuter avec vous. Communiquez avec nous pour une conversation sans pression.
