Les 10 erreurs financières qui coûtent cher aux familles

La plupart des erreurs financières ne sont pas des erreurs de calcul. Ce sont des angles morts : des sujets qu’on remet à plus tard, ou qu’on n’aborde jamais. Librement adaptées des observations de Ben Felix, gestionnaire de portefeuille et vulgarisateur financier reconnu, voici les dix erreurs les plus fréquentes chez les familles — et pourquoi elles pèsent lourd sur le long terme.

1. Ne pas gagner assez

Le revenu, c’est la matière première de tout le reste. Avant de parler de placements, il faut parler de capacité à épargner — et cette capacité commence par ce que vous gagnez. Investir dans vos compétences, négocier votre rémunération ou développer une source de revenus complémentaire a souvent un meilleur rendement que n’importe quel placement.

2. Sous-épargner

Bien gagner sa vie sans rien mettre de côté, c’est courir sur place. Le taux d’épargne demeure le facteur le plus déterminant de votre indépendance financière — bien avant le rendement de vos placements, surtout dans les premières années.

3. Ne pas avoir d’objectifs financiers

Sans cible, impossible de savoir si vous avancez. REEE pour les études des enfants ? CELI pour la flexibilité ? REER pour la retraite ? Des objectifs clairs orientent chaque décision — le choix des comptes, le niveau de risque et l’horizon de placement.

4. Dépenser sur les mauvaises choses

Le problème n’est pas de dépenser : c’est de dépenser sans y penser. Les dépenses qui ne vous rapportent rien à long terme — ni utilité durable, ni souvenirs, ni bien-être réel — sont celles qui vous coûtent le plus cher.

5. Prendre trop peu de risque

Laisser 50 000 $ dormir dans un compte d’épargne « pour être prudent », c’est s’appauvrir en termes réels une fois l’inflation prise en compte. Avec un horizon de 10, 15 ou 20 ans, l’inaction a un coût bien réel — celui des rendements auxquels on renonce.

6. Prendre le mauvais type de risque

Prendre du risque ne veut pas dire prendre n’importe lequel. Concentrer son portefeuille sur quelques titres, suivre les modes du moment ou investir dans ce qu’on ne comprend pas expose à des pertes permanentes — un risque très différent de la volatilité normale d’un portefeuille largement diversifié, qui, elle, se traverse.

7. Passer à côté de l’optimisation fiscale

CELI, REER, REEE, CELIAPP — ces comptes existent pour une raison. Chacun offre un avantage fiscal distinct, et l’ordre dans lequel on les utilise change le résultat. Ne pas s’en servir, c’est laisser de l’argent sur la table, année après année.

8. Ignorer la planification successorale

Testament, mandat de protection, tuteur légal pour les enfants : en cas d’imprévu, qui s’occupe de vos enfants ? Qui hérite, et dans quelles conditions ? Ce n’est pas un sujet « pour plus tard » — c’est précisément le sujet qu’on n’a jamais le temps de régler avant d’en avoir besoin.

9. Ne pas partager les mêmes valeurs financières en couple

Les conflits d’argent comptent parmi les principales causes de séparation. Aborder tôt les questions de budget, d’épargne et d’endettement, c’est protéger à la fois le couple et la famille. Un plan financier commun, même simple, prévient bien des tensions.

10. Être sous-assuré contre les risques catastrophiques

Invalidité, décès prématuré, maladie grave : si vos revenus disparaissaient demain, votre famille pourrait-elle tenir ? L’assurance ne sert pas à s’enrichir — elle sert à s’assurer que le plan tient même dans le pire scénario.

Notre recommandation

Chacune de ces erreurs se corrige avec un plan clair et un accompagnement personnalisé. Si l’une d’elles résonne avec votre situation, c’est le bon moment d’en discuter. Prenez rendez-vous avec notre équipe — nous sommes là pour vous aider à aligner vos finances et à protéger ce que vous avez bâti.