Un héritage reçu, une décision à la fois

Au cours des prochaines années, c’est le plus important transfert de patrimoine de notre histoire qui devrait avoir lieu, cette fois entre les baby-boomers et leurs héritiers.

Or, lorsqu’ils reçoivent un héritage, nombreux sont ceux qui planifient peu cette soudaine arrivée de fonds. Voici les gestes qui permettent de mettre cet argent à l’abri des dépenses impulsives, et de l’utiliser au mieux de vos intérêts.

Réfléchir avant d’agir

Le premier principe est simple : ne jamais prendre de décision sur le coup de l’émotion. Recevoir un héritage comporte aussi une part de tristesse, celle d’avoir perdu un être cher, ce qui nous rend plus susceptibles de dévier de nos objectifs.

Nous recommandons de placer temporairement les sommes reçues dans un compte à haut rendement, afin de prendre le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez en faire. Cela permet de prendre un pas de recul avant d’agir.

Faire l’état des lieux

Le deuxième geste consiste à dresser l’inventaire de vos dettes de consommation — cartes, marge de crédit, prêt personnel, prêt automobile — et à déterminer celles qui sont les plus coûteuses à cause de leur taux d’intérêt.

Avec ce bilan en main, il devient possible d’établir une stratégie selon vos priorités, mais aussi des objectifs à court, moyen et long terme.

Optimiser

Maximiser l’utilisation d’un héritage demande un exercice de planification stratégique : rembourser les dettes les plus coûteuses, optimiser vos cotisations aux REER et CELI inutilisés et, si vous avez des enfants, investir dans un REEE.

Il n’existe pas de recette magique. Chaque situation doit être analysée selon l’étape de vie à laquelle vous êtes rendu, et selon votre profil. Une personne proche de la retraite n’aura pas les mêmes objectifs qu’une personne plus jeune.

Trois conseils

• Utilisez une petite portion de l’héritage pour concrétiser un objectif ou un rêve que vous caressez depuis longtemps : voyage en famille, achat d’un bateau.
• Lorsqu’on touche un héritage important, les demandes de l’entourage montent en flèche. Ne cédez pas à la pression : demandez à votre planificateur financier de gérer ces attentes.
• Attention aux achats qui augmenteraient considérablement vos dépenses : voiture luxueuse, maison coûteuse. Tâchez de garder le même niveau de vie qu’auparavant.

Un plan qui traverse les générations

Recevoir un héritage, c’est aussi recevoir la responsabilité de le faire durer. Planifiez une rencontre avec notre équipe — une conversation confidentielle, sans engagement, pour bâtir une stratégie à la mesure de ce que vous avez reçu.